RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který vyjadřuje celkové náklady spotřebitelského úvěru za rok jako procento z celkové výše úvěru. Do RPSN se zahrnují nejen úroky, ale i všechny další povinné poplatky spojené s úvěrem – například poplatky za sjednání, správu, vedení účtu, převody peněz nebo povinné pojištění.

RPSN slouží k tomu, abyste mohli snadno a objektivně porovnat výhodnost různých úvěrových nabídek. Čím nižší je RPSN, tím je úvěr pro vás výhodnější. Na rozdíl od samotné úrokové sazby, která nezahrnuje další poplatky, RPSN ukazuje skutečné roční náklady na úvěr.

Obvyklé doby splatnosti u konsolidace půjček se pohybují v rozmezí od 12 měsíců (1 roku) do 120 měsíců (10 let). Většina bank a finančních institucí umožňuje nastavit splatnost podle vašich potřeb a finančních možností v tomto rozmezí.

Většina bank neumožňuje konsolidovat půjčky, které jsou v prodlení se splácením. Pro schválení konsolidace je obvykle nutné, abyste své závazky spláceli řádně a neměli negativní záznam v registru dlužníků. Úvěry v prodlení tedy do konsolidace zahrnout nelze.

Ano, konsolidaci lze předčasně splatit. Většina bank a finančních institucí umožňuje předčasné splacení konsolidovaného úvěru kdykoliv během jeho trvání, a to často bez jakýchkoliv poplatků. Můžete také provádět mimořádné splátky, které zkrátí dobu splácení nebo sníží celkovou částku úvěru.

Žadatelem o konsolidaci může být každá zletilá osoba (tedy starší 18 let), která má pravidelný a doložitelný příjem a splňuje podmínky konkrétní banky nebo finanční instituce. Žadatel musí být občanem České republiky, případně cizincem s trvalým pobytem na území ČR.

Dalšími základními požadavky jsou dobrá platební morálka a absence negativního záznamu v registru dlužníků – konsolidace není určena pro osoby, které mají půjčky v prodlení nebo jsou vedeny jako neplatiči. Banky také posuzují schopnost žadatele splácet nový úvěr na základě jeho příjmů a celkové finanční situace.

U běžné konsolidace spotřebitelských úvěrů není zajištění nemovitostí nutné. Většina bank i nebankovních společností nabízí konsolidaci bez zástavy – tedy bez nutnosti ručit bytem, domem nebo jinou nemovitostí. 

Zajištění nemovitostí je vyžadováno pouze u konsolidací vyšších částek (většinou nad 1–2 miliony Kč) nebo pokud chcete do konsolidace zahrnout i hypotéky, případně potřebujete výrazně prodloužit dobu splatnosti (například až na 20–30 let). V takovém případě se jedná o konsolidaci zajištěnou nemovitostí, kde je podmínkou zástava konkrétní nemovitosti a často také pojištění této nemovitosti.

Minimální částka pro konsolidaci půjček se liší podle konkrétní banky nebo finanční instituce, ale nejčastěji se pohybuje v rozmezí 30 000 Kč až 50 000 Kč. Například některé banky umožňují konsolidovat půjčky od 30 000 Kč, jiné stanovují minimum na 50 000 Kč. U některých produktů (například kreditních karet nebo kontokorentů) může být minimální částka pro konsolidaci ještě nižší, například 5 000 Kč.

Před podáním žádosti je vhodné ověřit si konkrétní minimální částku přímo u vybraného poskytovatele, protože podmínky se mohou lišit.

Online nebo přímo na pobočce. 

Ano, u konsolidace půjček je možné získat i peníze navíc. Většina bank a finančních institucí umožňuje při sloučení vašich stávajících úvěrů navýšit novou konsolidovanou půjčku o další částku, kterou můžete použít na cokoliv podle vlastního uvážení. Tato možnost je nabízena za stejných podmínek, jaké platí pro celou konsolidaci, tedy například s jedním úrokem a jednou měsíční splátkou.

Ano, pojištění splácení úvěru je možné uzavřít a nabízí ho většina bank i finančních institucí. Toto pojištění pomáhá zajistit, že v případě nepředvídaných životních situací, jako jsou smrt, invalidita, pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání nebo ošetřování člena rodiny, za vás pojišťovna uhradí splátky úvěru nebo jeho zůstatek.

Konsolidovat lze široké spektrum úvěrových produktů, a to jak od bankovních, tak i nebankovních institucí. Nejčastěji lze do konsolidace zahrnout:

• bankovní i nebankovní půjčky (účelové i neúčelové)

• spotřebitelské úvěry

• kreditní karty

• kontokorenty

• leasingy

• malé půjčky (mikropůjčky, půjčky do výplaty)

• splátkové prodeje nebankovních společností

Konsolidace slouží ke sjednocení více půjček do jedné, zatímco refinancování znamená převedení jedné půjčky ke konkurenci za výhodnějších podmínek