Konsolidace půjček je finanční nástroj, který může významně usnadnit správu dluhů a ušetřit peníze, pokud je správně využit. Ne vždy je však konsolidace ideálním řešením, proto je důležité vědět, kdy se vyplatí a jaké úspory lze očekávat. Následující článek přináší konkrétní příklady a modelové výpočty, které pomohou porozumět skutečným přínosům konsolidace.
Kdy je konsolidace výhodná?
- Máte několik půjček s různými úroky a splátkami, což vám ztěžuje orientaci ve financích.
- Celková měsíční splátka původních půjček je příliš vysoká a ohrožuje váš rozpočet.
- Banka nabízí nižší úrokovou sazbu na konsolidovaný úvěr oproti průměrným sazbám vašich stávajících půjček.
- Potřebujete zjednodušit správu svých dluhů a mít všechny půjčky pod jednou smlouvou.
- Chcete snížit měsíční finanční zátěž a získat lepší kontrolu nad splácením.
Příklad ze života
Petr měl tři půjčky: spotřebitelský úvěr s měsíční splátkou 8 000 Kč, kreditní kartu se splátkou 4 000 Kč a kontokorent s průměrnou splátkou 3 000 Kč. Celkem tedy každý měsíc splácel 15 000 Kč.
Po konsolidaci všech dluhů do jednoho úvěru s výhodnějším úrokem a snižší splátkou platí nyní měsíčně 11 500 Kč. Díky tomu má teď více finančního prostoru na důležité výdaje a lépe si plánuje rozpočet.
Modelové úspory na splátkách
| Typ půjček před konsolidací | Počet půjček | Průměrná měsíční splátka (Kč) | Úroková sazba (%) | Měsíční splátka po konsolidaci (Kč) | Úspora měsíčně (Kč) |
|---|---|---|---|---|---|
| Spotřebitelský úvěr | 1 | 8 000 | 11 | ||
| Kreditní karta | 1 | 4 000 | 16 | ||
| Kontokorent | 1 | 3 000 | 20 | ||
| Celkem před konsolidací | 3 | 15 000 | – | 11 500 | 3 500 |
Co zvážit
- Úspora by měla pokrýt případné poplatky za sjednání konsolidace.
- Délka splácení by neměla být příliš prodloužena, aby celkové náklady na úvěr nebyly vysoké.
- Je dobré porovnat nabídky více bank a nebankovních institucí.
- Konsolidace není řešení pro ty, kteří se dál zadlužují nebo mají neschopnost splácet.
Správně zvolená konsolidace tak může přinést nejen snížení měsíčních splátek, ale i větší klid a přehled ve financích. Je vhodné před jejím sjednáním důkladně spočítat všechny náklady a případně se poradit s finančním specialistou, aby bylo rozhodnutí co nejvýhodnější a nejbezpečnější.